
Een geldleningsovereenkomst (ook wel leningsovereenkomst of lening genoemd) is een kredietovereenkomst waarbij de uitlener zich verbindt een som geld aan de lener te verstrekken, en de lener zich verbindt dit bedrag terug te betalen. Een overeenkomst van geldlening moet goed op papier staan om latere onenigheid te vermijden. De meeste zaken die wij als advocaat contractenrecht tegenkomen houdt verband met de uitleg van een contractueel overeengekomen afspraak. Wanneer zaken over de lening van een geldbedrag onduidelijk zijn is dat namelijk een voedingsbodem voor meerdere uitlegvragen en dus discussie. Wanneer u een onderhandse lening afsluit verdient het aanbeveling deze vast te leggen in een overeenkomst van geldlening. De specialisten contractenrecht van MAAK Advocaten lopen dus vaak tegen geschillen aan, waarbij niet goed is nagedacht onderhandelt over de voorwaarden van een overeenkomst van geldlening. Ook kan het verstandig zijn uw overeenkomst van geldlening te laten registreren bij de belastingdienst. Kortom, een overeenkomst van geldlening opstellen is een vak apart en laat u hierover goed adviseren. Remko Roosjen (advocaat geldleningsovereenkomst) bespreekt de voornaamste aspecten.
Wat zijn de voorwaarden voor het aangaan van een geldleningsovereenkomst?
De juridische vereisten voor een geldleningsovereenkomst naar Nederlands recht omvatten de wilsovereenstemming tussen partijen en, in het geval van een traditioneel reële overeenkomst, de verstrekking van het geleende bedrag aan de kredietnemer. Er kan echter ook een voorovereenkomst worden aangegaan die vervolgens moet worden opgevolgd door een geldleningsovereenkomst. Onze advocaat geldleningsovereenkomst ziet vooral de meeste geschillen of vragen ontstaan bij de uitleg van een geldleningsovereenkomst. De interpretatie van de overeenkomst volgt het Haviltex-criterium, waarbij het aankomt op de zin die partijen in de gegeven omstandigheden over en weer redelijkerwijs aan de afspraken mochten toekennen en wat zij uit elkaars verklaringen en gedragingen redelijkerwijs mochten afleiden. Bij opzegging van de overeenkomst wordt de geldgever bevrijd van zijn verplichting om verder geld uit te lenen en wordt de verbintenis van de geldlener om de som terug te betalen opeisbaar. Daarnaast kunnen er specifieke bepalingen zijn, zoals een aflossingsschema, het recht om de vordering vervroegd opeisbaar te maken bij bepaalde omstandigheden, en een renteherzieningsrecht. Bij cessie van de vordering is het van belang of nevenrechten zoals het recht op vervroegde opeisbaarheid en het renteherzieningsrecht mee overgaan. Ook kunnen er zekerheidsrechten zoals pand- en hypotheekrechten worden gevestigd ter waarborging van de nakoming van de overeenkomst.
Belangrijke elementen in een geldleningsovereenkomst
- Het geleende bedrag: Het bedrag dat door de uitlener aan de lener wordt verstrekt, eventueel in termijnen of gekoppeld aan bepaalde resultaten.
- Looptijd en aflossing: De looptijd van de lening en de termijn/uiterste datum voor terugbetaling van het geleende bedrag.
- Rente: Of er rente verschuldigd is, het rentetarief, en hoe de rente wordt berekend (per maand/jaar, vooraf/achteraf).
- Zekerheden: Eventuele zekerheden (onderpand) die de lener stelt voor de lening, en wat er gebeurt als de waarde daarvan daalt.
- Opeisingsgronden: Gronden waarop de lening (gedeeltelijk) direct opeisbaar wordt, zoals wanbetaling of faillissement van de lener.
Vormvereisten
Voor een rechtsgeldige leningsovereenkomst tussen bedrijven is in principe geen schriftelijke vorm vereist. Voor leningen aan particulieren gelden enkele aanvullende regels, zoals de eis van een schriftelijke overeenkomst. Bij leningen van een BV aan de aandeelhouder/directeur wordt een schriftelijke overeenkomst geadviseerd om misverstanden te voorkomen.
Wat zijn de gevolgen als een leningsovereenkomst niet schriftelijk is aangegaan?
Als een leningsovereenkomst niet schriftelijk is aangegaan, kan dit de volgende gevolgen hebben:
- Bewijsprobleem
Zonder schriftelijke overeenkomst is het lastiger om de voorwaarden van de lening te bewijzen, zoals het geleende bedrag, de looptijd, het rentetarief en eventuele zekerheden. Dit kan leiden tot discussies en geschillen tussen partijen. - Niet-geldigheid voor particulieren
Voor leningen waarbij particulieren betrokken zijn, geldt de aanvullende eis dat de overeenkomst schriftelijk moet zijn aangegaan om rechtsgeldig te zijn. Een mondelinge leningsovereenkomst met een particulier is niet geldig. - Fiscale gevolgen voor DGA
Voor een directeur-grootaandeelhouder (DGA) die geld leent van de BV zonder schriftelijke leningsovereenkomst, kan de Belastingdienst de lening als een uitdeling aanmerken in plaats van een zakelijke lening. Dit heeft belastinggevolgen. - Onduidelijkheid over terugbetaling
Zonder schriftelijke afspraken over de terugbetaling van de lening, is de lener volgens de wet verplicht de lening op eerste vordering terug te betalen. Dit kan leiden tot onzekerheid en discussie over wanneer precies terugbetaling moet plaatsvinden. - Gebrek aan zakelijkheid
Het ontbreken van een schriftelijke leningsovereenkomst kan door de Belastingdienst worden gezien als een indicatie dat de voorwaarden van de lening niet zakelijk zijn, wat nadelige fiscale gevolgen kan hebben.
In het algemeen wordt daarom sterk geadviseerd om een leningsovereenkomst schriftelijk vast te leggen om misverstanden en geschillen te voorkomen, vooral bij leningen tussen een BV en de DGA.
Overeenkomst van geldlening opstellen door advocaat
U sluit een schriftelijke overeenkomst van geldlening omdat u als verstrekker of lener het belang ziet van een goede afspraak. In algemene zin is het verstandig om de overeenkomst van geldlening te laten toetsen door deskundige, zoals een advocaat. Hiermee voorkomt u dat u belangrijke zaken over het hoofd ziet en dat uw belangen zo optimaal mogelijk gewaarborgd blijven.
Opzeggen of ontbinden van een geldleningsovereenkomst
Het kan voor voorkomen dat u vroegtijdig wilt dat een geldleningsovereenkomst eindigt. Bijvoorbeeld wanneer de partij waarmee u de geldleningsovereenkomst heeft gesloten niet correct de gemaakte afspraken nakomt. Een andere situatie die zich kan voordoen is dat de partij in kwestie in financieel zwaar weer terecht is gekomen en het in uw belang is dat de afspraken eindigen. Schiet uw contractspartij toerekenbaar tekort in de nakoming van de op hem of haar rustende verbintenis, dan spreken we meer over het ontbinden van een geldleningsovereenkomst. Een advocaat contractenrecht kan u hierin uitstekend ondersteunen. Bij het verloop van tijd of wanneer er externe redenen zijn die het maken dat een ongewijzigde instandhouding niet langer mag worden gevergd, dan spreken we van het opzeggen van een geldleningsovereenkomst Het is verstandig dat u zich hierover goed juridisch laat adviseren, omdat een verkeerde keuze grote (nadelige) consequenties kan hebben.
Opeisbaarheid overeenkomst van geldlening
In de overeenkomst van geldlening geeft u aan tegen welke termijn de geldlening moet worden terugbetaald. Ook wordt er in de overeenkomst van geldlening een wettelijke of contractuele rente opgenomen die de lener betaalt aan de verstrekkende partij. Vaak is een geldlening direct en volledig opeisbaar als een termijn onbetaald blijft. Contractueel bezien is er een aantal mogelijkheden om hier een passende op maat gemaakte afspraak over te maken. Zo kan er een extra termijn worden gegeven als er eenmalig een termijn te laat betaald is, of kan er de eis van een ingebrekestelling worden gesteld.
Kort geding aanspannen over overeenkomst van geldlening
Wanneer u vreest dat de overeenkomst van geldlening niet langer zal worden nagekomen, kunt u bij spoedeisendheid betaling (van een voorschot) afdwingen in een kort geding procedure. Doorgaans staat u binnen 4-6 weken voor de rechter en heeft u 2 weken later een uitspraak. Bent u het niet eens met de opeisbaarheid van de geldlening, dan is het zaak dat u beslagen ten ijs komt. De procesadvocaten van MAAK Advocaten hebben ervaring met deze geschillen en kunnen u bijstaan in een procedure bij de rechter.
Juridisch advies over een geldleningsovereenkomst
Vanzelfsprekend kan het voorkomen dat u een vraag heeft over een geldleningsovereenkomst die u heeft ontvangen of dat u de behoefte voelt er een op te stellen. Juridisch advies over een geldleningsovereenkomst bieden we vanzelfsprekend aan en onze advocaten hebben de kennis en expertise die u hierin zoekt. Het advies kan gaan over het regelen van de betalingsmodaliteiten, maar ook over de andere contractuele voorwaarden waaraan moet worden voldaan. Laat uw advocaat hierover adviseren en geef goed aan welke zaken voor u van essentieel belang zijn om goed te regelen.
Advocatenkantoor gespecialiseerd in geldleningsovereenkomsten
Advocaat geldleningsovereenkomst nodig? Ons gespecialiseerde advocatenkantoor helpt u graag verder bij al uw vragen rondom geldleningsovereenkomsten.